银行融资是我国目前融资的主要形式之一,这种融资方式主要以银行为依托,是一种间接的融资方式。相比于其他融资方式,银行的融资途径更加丰富,且风险性较小、可靠性更强,能够满足我国许多中小型企业的融资需求。作为传统的融资方式,银行融资一般有十种主要的形式。
1、商业信用
商业信用融资主要依靠的是企业的商业信用,主要目的是解决公司的支付账款和票据以及预付账款等问题,在现代企业之中较为广泛,是一些中小企业的首选融资方式。
优点:融资方式较灵活、操作过程较简单、可反复使用信用额度、无须财务成本等。
缺点:只能解决有限额度的融资,融资金额普遍不高,无法满足企业的大额融资需求。
2、内部融资
内部融资是面向企业内部的融资方式,主要可以分作三种方式,分别是内部积累、资产变现、内部增资。
1)内部积累指的是企业通过减少分红的方式在企业内部进行融资活动,主要目的是筹集到使企业获得长远发展的资金。
优点:成本小、风险低、易操作;
缺点:融资额度较低,还可能由于影响到中小股东的利益而遭到中小股东的反对。
2)资产变现指的是通用剥离、出售部分资产来筹集资金,并实现企业内部重组的融资方式。
优点:成本低、易操作。
缺点:融资方式的使用次数有限,通常只在企业的改制、改组、改革等少数活动中使用。
3)内部增资指的是直接向企业内部股东募集资金的融资方式。
优点:成本低、风险小、易操作,还能缓解企业到期还款的压力。
缺点:使用次数有限。当企业遇到突发性或紧急性状况时,才可能采用这种融资方式。
3、股权融资
此融资方式主要通过出让股权来筹集资金。企业在上市或引入战略投资者时,往往会采用这种融资方式。对于投资者来说,其风险高,回报也高,通常要与企业共同分配收益。
优点:能够筹集到足够的企业发展资金,融资风险小,融资者不必担心到期还款付息的压力。
缺点:操作较复杂,且成本较高、周期较长。会稀释经营者的股份,甚至会使企业控制者失去控股权。
4、债务融资
债务融资在这里指的是通过民间或银行信贷来筹集资金的方式,主要包括民间借贷和银行信贷两种形式。民间借贷指的是“公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷”。
优点:操作简单灵活。相比于银行信贷,它没有太多烦琐的手续和流程,并且这种融资方式的抵押和担保相对较少,融资效率较高。当熟人之间进行借贷时,其利息少,甚至没有利息,还款日期也相对灵活。
5、银行信贷
银行信贷在外部融资中属于一种常见的融资方式。
优点:操作灵活、资金供应量大,可长短期搭配贷款,且手续齐全,风险较低,成本较少,适合于中小型企业的融资。
缺点:金融监管较严格,抵押和担保要求苛刻,对企业的融资金额有限定,而且银行信贷一般为短期贷款,企业到期还本付息的压力较大。
6、债权融资
债权融资是通过向公众发行债券来筹集资金的一种融资方式。
优点:第一,发行成本较低。与国家商业银行一年期的贷款利率相比,债券票面利率一般都偏低;第二,募集资金量大,可以弥补一些企业巨大的资金缺口;第三,发行面广,有利于宣传企业产品和树立企业品牌形象。
缺点:第一,该种融资方式受到国家及相关银行的统筹审批,因此,其发行条件多而苛刻,审批程序复杂严格。第二,融资成本相当高。由于发行条件多而苛刻,审批程序复杂严格,往往会需要较高的成本。第三,融资风险大。这种融资的额度较大,企业的还款压力也大。第四,违约成本高。如果企业不能如期还款,一方面很可能丧失公众信任,另一方面还要支付高额的违约金。
7、项目融资
项目融资以建设项目为名筹集资金的融资方式。
优点:融资一般都有较多的保障,如良好的预期收益以及自身财产与所有者权益保障。
缺点:一般仅限用于大型基础设施项目的融资需求,比如高速公路、海底隧道、大型桥梁等,其主要类型有资产证券化、信托等。
8、BOT
BOT的中文意思是“建设—经营—转让”,即政府和投资者达成特殊权协议,投资者在政府授权的状态下,对公共基础设施项目进行融资、建设和维护。在规定期限内,投资者拥有项目的所有权,并可以利用项目获取合理的利润;当规定日期结束后,投资者要无偿将已建设好的项目交还于政府机构。
9、资产证券化
此融资方式在我国较为少见,即使市场上有少许案例,但成功的也不多。唯一的保障是预期收益保障,并以公开发行债券的方式来进行融资活动。
10、信托
信托是一种常见的融资方式,即委托人将财产资金委托给信任的受托人,受托人按照委托人的意愿,以个人的名义进行特定目的的盈利活动。在此过程中,资金的管理和处分全权由受托人负责,委托人只是收取利益,不会参与其中。
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