很多朋友喜欢办理信用卡，然后刷刷刷~
放飞自我后，还款日没法全额还款。
那么，此时有两种方式可以选择：分期还款或者最低还款额还款。
哪种方式比较划算呢？投二今天给大家算一笔账！
信用卡持卡人，因无法一次性在每月还款期限内还清当前欠款，可选择申请分期偿付欠款。
分期还款不算逾期， 属于“免息不免费”。银行不会向申请人收取利息，但要收取手续费。每个银行给出的可选择的分期数不完全相同，2-36期都有。分期期数越长，手续费越高。
我们整理了一个简单的表格，供大家对比各家银行的分期手续费。
持有多张信用卡的朋友，万一真需要分期还款，尽量选择手续费便宜的。
最低还款是指持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项有困难，可按发卡行的最低还款额进行还款，一般是消费金额的10%。
采用该方式还款后，不再享受免息还款期待遇。从消费入账日开始计算，每日须付全部消费金额万分之五的利息。
不管是分期还款还是最低还款额还款，不管是支付手续费还是利率，只要不是全款还清，就要给出额外费用。
那么，我们用案例来实际算算，这两种还款方式分别支付多少费用。
假设，投二的信用卡帐单日为每月5日，到期还款日为每月23日。
5月1日，投二用信用卡刷卡15,000元。5月5日，上月账单金额为15,000元。5月23日，投二无法全额还款。
投二现在面临两个选择：分3期还款，手续费为2.4%；最低还款额，每日按0.05%计收利息，3期还完。
（1）分期还款
分期还款手续费总额=拟分期金额*分期手续费率
每月还款=15000/3+15000*2.4%/3=5120元
到期时，投二支付的手续费总额=15000*2.4%=360元
（2）最低还款额还款
最低还款额=10%信用卡账户所有一般交易+100%账户内所有未结清的分期交易单期金额+100%上期最低还款额未还清部分+100%超过账户信用额度使用的全部款项+100%费用+100%利息
这个公式太复杂，我们直接看案例吧~
第1期，按欠款总额的10%偿还 利息如下： 15000 元 × 0.05% × 23 天（5 月1 日--5 月 23 日） +(15000 元-1500 元) × 0.05% × 13天 （5 月24日--6 月5日） 偿还利息 =260.25元 本期应还款=1760.25 元 第2期，继续按欠款总额的10%偿还 利息如下： 15000元 × 0.05% × 31 天 （5月 24 日--6 月 23 日） +(15000 元-3000 元) × 0.05% × 12 天 （6 月 24 日--7 月 5 日） 偿还利息 =304.5元 本期应还款=1804.5 元 第3期，偿还剩余欠款 利息如下： 15000元 × 0.05% × 30 天 （6月 24 日--7 月 23 日） 偿还利息 =225元 本期应还款=12225元
到期时，投二支付的利息总额=260.25+304.5+225=789.75元。
两种方式，要支付的费用都不便宜。选择最低还款额，则比分期还款还要多支付费用429.75元
同样是还了三个月，用分期还款费用相对少，每个月还款金额一样。最低还款额费用更多，头两期还款金额少，最后一期还款金额多。
首先应该先确定自己的情况。如果只是临时性周转不开，可以选择最低还款额。这样是开头还的金额少资金压力小，等有钱了可以尽快还。
如果是消费额度高且短期还不完，可以采用分期还款的方式。信用卡欠款越多，使用分期还款就越划算，而且现在好多银行的分期都是可以提前还清的，只需要多缴纳1期的手续费即可。
最后，无论是分期还款还是最低还款额，所支付的费用都不低。虽然采用这两种方式，只要按时还都不会影响征信。但是合理消费，尽量全款还清，才是长久之道。
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