信用报告还不会看吗？来，我教你信用报告如何解读？

信用报告如何解读？

1、《信用报告》中的“个人基本信息”都包含哪些内容？

身份信息包括本人及配偶信息。涵盖个人基本状况、联系方式、教育背景、户籍地址、通讯地址等。有些已婚个人由于没有提供过配偶信息所以也是空白的。

居住信息有可能是多条的，涵盖个人居住数据的所有更新记录。居住状况是对居住地点房产性质进行的说明，包括自置、按揭、租房、亲属楼宇、未知、其他等。编号排列顺序是由近到远进行排序，具体时间显示在信息更新日期。

职业信息上半部分是个人单位和地址信息，时间排序也是由近到远。所以最近更新的总在第一行。职业信息下半部分是与上半部分对应的个人职务信息，是按照人行的分类标准填写的。职业信息基本反映了个人职业经历。

2、《信用报告》中“信息概要”都包含哪些内容？

信用提示：主要提示信息为：各类贷款笔数、首笔贷款时间、（准）贷记卡户数等。

逾期及违约信息概要：逾期信息摘包括<贷款逾期><贷记卡逾期><准贷记卡60天以上透支>三个部分。

贷款逾期信息项包括：笔数、月份数、单月最高逾期总数、最长逾期月数。

贷记卡及准贷记卡逾期信息项包括：账户数、月份数、单月最高逾期总额、最长逾期月数。

该信息摘要反映了被征信人逾期信息的汇总及最严重逾期状况，有信用瑕疵的被征信人在审核时一般会比较难通过。

3、《信用报告》中“授信及负债信息概要”都包含哪些内容？

授信及负债信息摘要包括<未结清贷款信息汇总><未销户贷记卡信息汇总>及<未销户准贷记卡信息汇总>三个部分。

未结清贷款信息汇总信息项包括：贷款法人机构数、贷款机构数、笔数、合同总额、余额、最近6个月平均应还款。

未销户贷记卡信息汇总信息项包括：发卡法人机构数、发卡机构数、账户数、授信总额、单家行最高授信额、单家行最低授信额、已用额度、最近6个月平均使用额度。

未销户准贷记卡信息汇总信息项与贷记卡信息项一致。这部分信息非常重要，反映的是被征信人的综合负债及最近6个月的应还款状况，会是审批人员的重点参考信息。

4、《信用报告》中“信贷交易信息明细”都包含哪些内容？

贷款：贷款明细信息反映了被征信人每笔贷款的活动情况。最下方的还款记录显示的是被征信人距离报告期最近24个月的还款状态。贷款结清后会有一条结清记录。还款状态说明：

“/”-未开立账户；

“*”-本月以前没有逾期，本月不需还款；

“N”-正常（借款人已按时归还该月应还款金额的全部）；

“1”－表示逾期1-30天；

“2”-表示逾期31-60天；

“3”-表示逾期61-90天；

“4”-表示逾期91-120天；

“5”-表示逾期121-150天；

“6”-表示逾期151-180天；

“7”－表示逾期180天以上；

“D”-担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

“Z”－以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分）；

“C”-结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

“G”-结束（除结清外的其他任何形态的终止账户）；

“#”-账户已开立，但当月状态未知。

贷记卡：由于部分被征信人使用贷记卡完成消费信贷，所以信息也会显示在这部分。和贷款一样，贷记卡也会显示账户最近24个月的还款状态。贷记卡账户销户也会有一条记录。还款状态说明：

“/”-未开立账户；

“*”-本月未使用额度且不需要还款；

“N”-正常，即当月的最低还款额已被全部还清或使用额度后处于免息期内；

“1”-表示未还最低还款额1次；

“2”-表示连续未还最低还款额2次；

“3”-表示连续未还最低还款额3次

“4”-表示连续未还最低还款额4次；

“5”-表示连续未还最低还款额5次；

“6”-表示连续未还最低还款额6次；

“7”-表示连续未还最低还款额7次以上；

“C”-结清的销户；

“G”-结束（除结清外的其他任何形态的终止账户）；

“#”-账户已开立，但当月状态未知。

5、《信用报告》中“公共信息明细”都包含哪些内容？

公共信息明细是从相关外部机构采集的被征信人公共信息。如住房公积金参缴记录、养老保险金缴存记录等。这部分信息汇总数据的增加，会进一步提高《个人信用报告》的使用价值。

6、《信用报告》中“查询记录”都能提供哪些价值？

查询记录可以看到被征信人《个人信用报告》被查询的历史记录。如果查询记录是多条的，排序是由远到近的。“查询操作员”显示的就是查询机构。“查询原因”显示的就是查询目的，包括贷款审批、信用卡审批、贷后管理。

7、审核信用报告时需要重点关注哪些内容？

查看《个人信用报告》打印时间是否为近期打印的，如“报告时间”显示的日期距离审核日期超过一个月的，需要让借款人重新提供最新的《个人信用报告》。

关注婚姻状况，是未婚、已婚还是离异；客户婚姻状况关系到客户对房产是否有完全处分权利，是否追究配偶为共同借款人等；

关注居住信息，可以通过这些信息了解客户拥有的房产情况；

关注职业信息，可以通过这些信息了解客户的工作情况；

关注逾期及违约信息概要，可以通过这些信息了解当事人的贷款、贷记卡逾期笔数、单月最高逾期金额、最长逾期次数；

关注授信及负债信息概要，可以通过这些信息了解当事人的当前未结清贷款余额等信息；

关注信贷交易信息明细：针对明细中每笔贷款的发放时间、金额、贷款类型、贷款机构、担保情况、到期日、是否结清做详细审核；针对未结清的贷款，需要对账户状态、五级分类、本金余额、当前逾期情况、两年内逾期情况等信息做详细审核；账户状态五级分类为正常、关注、可疑、次级、损失，如果有关注、可疑、次级或损失的，需特别关注，了解清楚原因；

针对明细中的每张贷记卡的账户状态、当前逾期情况、两年内的逾期情况做详细了解。